Банк России ужесточил макропруденциальные лимиты на потребкредиты на IV квартал 2026 года
Центральный банк скорректировал значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) для отдельных сегментов потребительского кредитования — в том числе для некоторых необеспеченных займов, нецелевых кредитов под залог недвижимости и автокредитов — в целях ограничения нарастания рисков.
Причины и общий эффект
Решение принято после того, как во втором квартале объём необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8%, в основном за счёт роста выдач наличными. Банк России связывает это с реализацией отложенного спроса в условиях снижения ставок и стремится ограничить накопление долговой нагрузки у населения.
Регулятор отметил стабильность доли проблемной задолженности в сегменте (примерно 13,1–13,2% в первом полугодии) и привёл данные по просрочкам более 30 дней: 0,7% для наличных кредитов, выданных в апреле 2026 года, и 2,4% по кредитным картам (снижение на 0,9 процентного пункта относительно выдач апреля 2025 года).
«Сохраняются риски ухудшения качества обслуживания кредитов в случае замедления роста реальных доходов заемщиков. Чтобы ограничить накопление рисков, ужесточены МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов — с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок», — указал регулятор.
Конкретные изменения в лимитах
Ужесточены МПЛ для наиболее рискованных необеспеченных потребительских займов и повышены значения лимитов по нецелевым потребкредитам под залог недвижимости и автотранспортных средств, чтобы снизить возможности регулятивного арбитража между сегментами.
Ипотека и автокредиты
Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество портфеля ипотечных кредитов остаётся высоким — доля займов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц после выдачи по выдачам октября 2025 года составила 0,6% (снижение на 0,5 п.п. к выдачам октября 2024 года).
По автокредитам доля проблемной задолженности на 1 июля составила 4,5%, накопленный макропруденциальный буфер капитала — 2,5% от портфеля за вычетом резервов. В связи с риском роста закредитованности населению значения лимитов для автокредитов повышены для заёмщиков с долговой нагрузкой (ПДН) свыше 50% и отдельно — свыше 80%.
Другие надбавки и валютные кредиты
Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой оставлена на уровне 100%, действующем с марта. Банк России отметил, что при нарастании рисков эта надбавка может быть увеличена в будущем.
Надбавки по валютным кредитам также не изменялись: доля валютных займов во втором квартале снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. Регулятор посчитал, что сейчас нет необходимости стимулировать девалютизацию кредитного портфеля, так как валютные кредиты в основном берут экспортеры с достаточной валютной выручкой для обслуживания долгов.
Национальная антициклическая надбавка оставлена без изменений: несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева не обнаружено, и банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для обеспечения устойчивого финансирования экономики.
