ЦБ проверит исполнение бизнес‑планов заемщиков с реструктурированными в 2025 году кредитами
Москва, 22 мая — Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор намерен проверить, как заемщики, получившие в 2025 году реструктуризацию кредитов без дополнительного формирования резервов, выполняют свои бизнес‑планы по восстановлению платёжеспособности.
Ранее крупнейшие банки ожидали продления послаблений, позволявших не создавать дополнительные резервы при реструктуризации, если заемщики предоставляли планы восстановления бизнеса.
«Мы приняли решение, что можно не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, которые показывают, что в течение периода до трёх лет восстанавливается платежеспособность» — сообщила Набиуллина.
При этом регулятор понимает, что дополнительные резервы могут потребоваться, поэтому сейчас будет проведён анализ того, как заемщики, получившие такие льготы, действительно выполняют свои планы. Об этом Набиуллина сказала на съезде Ассоциации банков России.
Она призвала банкиров «аккуратно анализировать» ситуацию и при необходимости создавать резервы для покрытия рисков.
«Просьба очень внимательно к этому относиться и не пытаться завышать оценку финансового положения. Задача банков — корректно оценивать риски».
ЦБ уже фиксирует случаи, когда риски игнорируются.
«Иногда риски не учитываются потому, что у менеджеров бонусы привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала. Занижая резервы, они пытаются увеличить базу для бонусов» — отметила глава регулятора.
Чтобы пресечь такие практики, Центробанк во втором полугодии планирует ограничить возможность применения экспертного суждения банков при оценке крупных проблемных кредитов.
Со следующего года регулятор намерен запретить признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если по определённым параметрам у него высокая долговая нагрузка.
Набиуллина охарактеризовала такие практики как «пробонусное» поведение банкиров, которое может привести к потере запаса капитала. По её словам, в целом банки наращивают капитал за счёт прибыли и смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое Центробанк начнёт вводить с 2028 года.
